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[기자수첩] '볼썽사나운' 이동걸 산은회장의 건배사 (조세금융신문=진민경 기자)이해찬 전 더불어민주당 대표 축하연에서 ‘가자, 20년!’이 건배사로 선창-재창됐다.이 전 대표가 주간한 자리인 만큼 그가 주장해온 ‘민주당 20년 집권론’이 축하 인사로 골라진 점이 크게 어색하진 않다.그런데 건배사를 선창한 사람이 국책은행 수장이라는 점이 논란을 불렀다. 바로 이동걸 산업은행 회장이다.이날 이 회장은 윤석헌 금융감독원장과 서울 모처에서 열린 이 전 대표의 전기 만화 발간 축하연에 참석해 자신을 ‘비정치인’이라고 소개했다.건배사를 맡은 이 회장은 “당 대표를 맡으시며 정말 많은 일을 하시고 씨앗을 뿌리시고 하셨는데 저한테 가장 절실하게 다가온 말 중 하나는 ‘우리가 20년을 해야 한다’는 말씀이었던 것 같다”며 “제가 ‘가자!’라고 말하면 모두가 ‘20년!’으로 답해달라”고 제안했다.이날 행사장을 찾은 윤석헌 금융감독원장은 이 전 대표에게 세 번 허리 숙여 인사하고 꽃다발을 건넸다.금융권 안팎에서는 이 전 대표의 은퇴식과도 같은 자리에 현역 금융공공기관장들이 참석한 것을 두고 ‘이 전 대표의 위세’를 보여주는 사례라는 해석까지 나온다. 이 전 대표가 은퇴 후에도 차기 대선 등 주요 정치 현안에서 여권의 ‘킹메이커’ 역할을 할 것이라는 평가도 함께다.‘정치 금융’이나 ‘관치 금융’ 이야기가 끊이지 않고 있는 지금 국책은행 회장과 감독기관 수장의 나란한 행보를 지켜보는 시선이 곱지만은 않다. 당장 야당이 반발하고 있다. “국책은행이 민주당 20년 집권을 돕겠다는 의도인지 의심스럽다”는 볼멘소리까지 나온다.내달 국정감사에서 금융당국은 물론 은행권을 향한 ‘사모펀드 책임론’이 잇따를것으로예상된다. 해결해야 할 과제가 산적하다는 말이다. 남의 잔칫날에자칫 여권 줄서기로 보일 수 있는 발언으로 오해의 소지를 남기고 다닐 때가 아니다.[조세금융신문(tfmedia.co.kr), 무단전재 및 재배포 금지] 2020.09.23 출처 : 조세금융신문
우리은행-한국신용데이터 맞손…소상공인 맞춤서비스 제공 (조세금융신문=진민경 기자)우리은행이 코로나19로 어려움을 겪는 소상공인들의 금융 지원을 위해 매출관리 플랫폼 ‘캐시노트’ 운영사인 한국신용데이터와 '비대면 금융서비스 제공' 업무협약을 체결했다.이번 협약을 통해 우리은행은 캐시노트 플랫폼을 이용하는 65만 소상공인 대상 비대면 금융상품 제휴 서비스를 4분기 중 제공할 예정이다.또한 혁신적인 소상공인 금융서비스를 만들기 위해 빅데이터 공유 및 데이터 융합 개발, 데이터 비즈니스를 지속적으로 협력해나갈 계획이다.한국신용데이터는 우리금융그룹의 핀테크 육성 프로그램인 디노랩 1기 기업으로 종합경영관리 서비스 캐시노트를 운영하고 있다. 캐시노트는 사용자가 카카오톡만으로 카드매출, 배달앱 매출, 현금영수증 및 세금계산서 내역 등을 관리할 수 있다.우리은행 관계자는 “이번 협약으로 소상공인 지원을 위한 비대면 금융채널이 확대됐다”며 “소상공인에게 도움이 되는 협업 모델을 지속적으로 발굴할 계획”이라고 밝혔다.[조세금융신문(tfmedia.co.kr), 무단전재 및 재배포 금지] 2020.09.23 출처 : 조세금융신문
한은, 코로나發 대면서비스 직격타…“소비 회복 더딜 것” (조세금융신문=진민경 기자)한국은행이 코로나19 영향에 따라 민간소비 회복세가 예상보다 더딜 것이라고 내다봤다.한은은 22일 ‘최근 소비동향 점검 및 향후 리스크 요인’ 보고서에서 코로나19 재확산으로 인해 거리두기가 일상화되면서 숙박·음식·교육·여가 등 대면 서비스 회복이 상당 기간 늦춰질 가능성이 크다고 전망했다.대면 서비스 소비는 필수 지출이 아닌 ‘재량적 지출’ 성격이 강하다. 게다가 대외활동이 제한되는 시기 직접적인 타격을 입는다.한은은 국외소비 위축 현상 역시 상당 기간 지속될 것으로 예상했다. 국가 간 이동제한이 이어지고 여행심리 회복이 부진한 영향이다.실제 코로나19 이후 내국인 출국자 수는 90%이상 급감했다. 국외 소비 기여도는 전년 동기 대비 1분기와 2분기에 각각 1.1%포인트, -2.8포인트로 하락 폭이 증가하고 있다.코로나19로 온라인·재택근무 관련 비대면 수요는 늘었으나, 코로나19 사태가 장기화될 경우 소득 여건과 심리 개선이 지연되면 이와 같은 ‘대체 소비’ 역시 주춤할 것으로 예상됐다.한은은 보고서를 통해 “대면 서비스와 국외소비, 대체 소비를 종합 고려하면 민간소비 회복세가 예상보다 더딜 것으로 보인다”고 전했다.[조세금융신문(tfmedia.co.kr), 무단전재 및 재배포 금지] 2020.09.22 출처 : 조세금융신문
‘고객비번’ 무단변경 우리은행, 과태료 60억 처분 (조세금융신문=진민경 기자)우리은행이 '비밀번호 무단변경' 사건 관련 금융감독원으로부터 과태료, 기관경고 처분을 받았다.21일 금융권에 따르면 최근 금감원은 우리은행에서 2018년 발생한 고객 비밀번호 무단변경 사건에 대해 기관경고, 과태료 60억5000만원 부과 처분을 내렸다.금감원은 관련 임원 2명에 대한 주의 조치, 퇴직 임원 2명에 대한 위법부당사항 조치를 적용했다. 무단변경에 가담한 직원 300여명에게는 자율처리 조치를 취했다.다만 기관경고와 퇴직자 위법부당 사항 조치의 경우 지난 5월, 7월 우리은행에 내린 중징계와 중복돼 별도 조치를 생략했다.앞서 2018년 1월부터 8월까지 우리은행 전국 200개 지점 직원 300여명이 스마트뱅킹을 활성화하지 않은 고객 비밀번호를 대신 등록하는 방식으로 활성화한 것이 알려져 논란이 일었다.당시 우리은행은 고객이 발급받은 임시 비밀번호를 스마트뱅킹 시스템에서 최초 등록할 경우 ‘재사용 실적’으로 인정해주는 제도를 운영하고 있었다. 결국 해당 사건은 우리은행 직원들이 자신의 영업 실적을 높이려는 과정에서 벌어진 것이다.금감원은 해당 사건이 전자금융거래법과 전자금융감독규정 등에 명시된 전자금융거래 상의 안전성 확보 기준을 위반하는 것이라 지적했다.[조세금융신문(tfmedia.co.kr), 무단전재 및 재배포 금지] 2020.09.21 출처 : 조세금융신문
[신상품] 하나은행 “5000원으로 부동산 투자한다” (조세금융신문=진민경 기자)하나은행은 금융위원회가 혁신금융서비스로 지정한 부동산 간접투자 플랫폼을 운영하는 카사코리아와 전략적 제휴를 체결했다고 21일 밝혔다.앞서 지난해 하나은행은 ‘디지털 부동산 유동화 수익증권 공모유통 서비스’에 대해 카사코리아와 함께 혁신금융서비스로 공동 지정 받았고, 카사코리아의 투자자 예탁금을 안전하게 관리하는 신탁 관리 기관으로 제휴를 맺고 있다.이번에 카사코리아가 하나은행과 함께 출시한 디지털 부동산 수익증권 거래 앱 ‘카사’는 소액으로 간편하게 상업용 부동산에 간접 투자할 수 있는 혁신 금융서비스 플랫폼이다. 카사앱을 이용하면 누구나 5000원으로 디지털 부동산 수익증권인 ‘댑스(DABS)’ 1주를 살 수 있다.향후 댑스 보유자는 빌딩 임대수익 및 매각 시 보유 지분만큼 처분 수익을 받는 권리를 가지며 앱을 통해 언제든 사고 팔아 시세 차익도 거둘 수 있다.카사 앱은 앱에서 바로 투자를 위한 하나은행 비대면 계좌 개설을 할 수 있으며 하나은행 계좌를 가지고 있는 손님은 보유 계좌를 쉽게 앱에 연동하여 투자에 참여할 수 있다.카사 앱에서 사고 팔 수 있는 디지털 부동산 수익증권은 오는 10월 첫 공모 개시될 예정으로 투자자들은 카사 앱을 통해 카사와 제휴한 국내 정상의 신탁사들이 서울 및 수도권 주요 지역 상업용 빌딩을 근거로 발행한 디지털 부동산 수익증권 공모에 참여할 수 있다.1댑스의 공모 가격은 5000원이며 공모 이후 거래 플랫폼에 상장되므로 댑스 가격의 오르내림에 따라 카사 앱에서 댑스를 사고 팔수 있다.하나은행 관계자는 “하나은행 손님이면 누구나 쉽고 직관적으로 서울 주요 지역의 중소형 빌딩 등 상업용 빌딩에 안전하게 소액으로도 투자할 수 있게 됐다”고 밝혔다.[조세금융신문(tfmedia.co.kr), 무단전재 및 재배포 금지] 2020.09.21 출처 : 조세금융신문
[인터뷰]배정식 하나은행 리빙트러스트센터장 "서민 신탁 시대 온다" (조세금융신문=고승주 기자, 사진=진민경 기자) 2018년 기준 한국인의 기대수명 ‘평균 82.7세’. 긴 생애는 가족과 더 오래 있을 수 있는 시간을 주었다. 그렇지만 갑작스러운 장애와 치매 등 예기치 않은 위험을 마주할 가능성도 높였다. 개인이 혼자 이러한 문제를 해결하기는 쉽지 않다.한국보다 한발 앞서 고령화 시대에 들어선 일본은 신탁에서 해법을 찾았다. 2004년 재산유형별로 묶인 신탁의 범위를 풀고, 2006년 새로운 상품개발을 위해 규제를 개선했다. 부자들의 자산관리 서비스였던 신탁이 치매노인의 재산관리나 미성년자의 후견을 위한 복지 시스템으로 거듭났다.배정식 하나은행 리빙트러스트센터 센터장은 “한국에도 반드시 신탁의 시대가 온다”라고 강조했다. 웰리빙을 넘어 웰다잉까지 개인의 존엄을 지킬 수 있는 신탁의 가능성을 들어봤다.약자를 위한 구명조끼, 신탁배정식 센터장은 금융권에서 매우 특별한 인물이다. 통상의 금융인이라면 높은 수익을 가져다주는 상품 판매에 주력하기 마련이다. 배정식 센터장은 후견인 신탁, 장애인신탁 등 상대적으로 금융사 수익이 낮은 상품의 성장 가능성을 더 크게 보고 있다. 마치 신탁이 보험처럼 될 것이라는 것이다. 우선 그러한 마음을 품게 된 동기가 궁금했다.“2010년의 일이었다. 처음 신탁업을 맡을 때는 신탁은 돈 많은 사람들이 하는 게 당연하다고 생각했었다. 그런데 그때 부산의 한 30대 공무원이 우리 영업점을 찾았다. 갑자기 3개월 시한부판정을 받게 돼 아내와 7살, 5살 두 아들과 생이별하게 된 처지였다.보험금 3억원과 2억원짜리 집이 있었는데 보험금은 아내에게 주더라도 집만은 자녀들에게 남겨주기를 원했다. 아내와는 사이가 좋은 듯했다. 다만, 아빠로서 아이들에게 무언가를 남겨주고 싶어 했고, 우리는 보수와 상관없이 유지를 지켜드리겠다고 제안했다. 하지만 공무원분의 한 마디 질문에 일이 막히게 됐다.”‘저 말고 전에 이런 걸 해보신 경험이 있으신가요?’“신탁이 막 출시되던 상황이라 과거 집행사례가 없었다. 본인 같은 서민이 이용할 수 있는 상품인지 의구심을 품었던 것 같다. 워낙 상황이 절박하다 보니 타인의 손에 맡기기 어려웠을 수도 있다. 결국, 계약은 이뤄지지 않았지만, 그때 그분께 신탁이 꼭 필요할 수 있는데 익숙하지 않아서 못 쓰셨다는 것에 대해 매우 안타깝게 생각한다.”배정식 센터장은 ‘말하기 다소 힘든 사건이지만…’하며 잠시 머뭇거리다 다시 담담하게 이야기를 이어갔다.“2015년에 양부가 초등학생 6학년 양녀를 성폭행한 사건이 있었다. 보통 아빠가 자녀를 학대하면, 엄마도 따라 학대하는 경향이 있다. 양부가 법원에 공탁금을 2000만원 냈는데 엄마가 친권자란 이유로 그 돈을 찾으러 왔다.법원에서 신탁 아니면 아이에게 돈을 줄 방법이 없다고 판단해 우리에게 연락을 취해왔다. 회사 수익에 도움이 되는 것은 아니지만, 아이를 위해서 신탁 외에 방법이 없었고 신탁을 맡았다. 그러면서 장애인 후견, 홀로 남은 미성년자 자녀 등 하나하나 일을 맡았다. 신탁이 부자를 위한 것이 아니라 서민들을 위해서도 꼭 필요하다고 여기게 됐다.”애물단지였던 복지 신탁…복지의 지향점으로 부상하다배정식 센터장의 이야기를 듣다 보니 한 가지 의문이 생겼다. 내용은 뜻 깊지만, 회사는 수익을 추구하는 곳이다. 서민 열 명의 고충을 해소해주는 것보다 부자 한 명을 잘 만나는 것이 훨씬 회사 수익에 도움이 될 것이다. 조심스레 예단하자면 서민 신탁의 저수익을 부자 신탁으로 얻은 고수익으로 메꿨을 수도 있다. 배정식 센터장은 뜻밖에 “맞다”며 흔쾌히 즉답했다.“우리 센터가 신탁업계에서 사회복지 신탁을 좀 일찍 시작하다 보니 이런저런 수익성 관련 지적을 받기도 했다. 사회복지 신탁은 손이 많이 가는 것에 비해 수익률이 낮다. 그러다 보니 자산가들과 맺은 신탁계약으로 수익률을 맞췄던 측면이 없던 것도 아니다. 그런데 요즘에는 조금 사정이 폈다. 2015년 우리 리빙트러스트센터가 출범했는데 올해 독립조직으로 확대되는 등 수익성에서 상당한 개선이 이뤄졌다. 최근에는 긍정적인 평가도 제법 받는다.”사회복지 신탁 확대와 관련 이용료 부담은 묻지 않을 수 없는 대목이다. 배정식 센터장은 일정 이상 보수를 받으면 안 된다고 강조했다.“장애인 신탁이나 서민들을 위한 신탁은 초기 보수를 일정 이상 넘지 않는다든지 상황에 맞게끔 조정할 필요가 있다.”회사입장에서 손실이 발생할 수 있지 않은가 하고 물어보니 그렇지 않다는 답이 돌아왔다.“손실이 발생하지 않는다. 은행은 기본적으로 고객들이 계속 거래를 해줘야 하는 구조다. 시설장이 장애인 근로자의 월급을 유용하다가 적발된 사례가 있었다. 서울시 사회복지 공익법센터에서 우리 측에 ‘지킴이 신탁’ 만들자는 제안을 해줘서 진행했다.한 사람당 적으면 1000만원 많으면 5000만원 정도다. 들어가는 품에 비해 수익성이 낮지만, 장애인의 재산을 신탁이 지켜준다는 새로운 이야기가 생기면서 장애인 단체들이 관심을 드러내고 있다. 등록장애인 수가 260만명이 넘는다. 발달장애인 부모 협의체, 발달장애인, 장애인 사랑 협회 등 장애인 단체들에서 관심을 두고 있고, 이들과 좋은 관계를 맺을 수 있을 것 같다.”역으로 고객에게 원금손실이 날 가능성을 물어보니 그렇지 않다고 말했다.“장애인 후견 금전신탁 같은 경우 안전성이 최우선이기에 시중은행에 정기예금을 두는 식으로 운용한다. 투자상품에 돈을 쓰지 않는다.”배정식 센터장이 지휘하는 하나은행 리빙트러스트센터의 장래성을 물어보자 조 단위 사업을 발전할 수도 있다고 전했다.“10년 정도 하다 보니 지금은 총 건수가 10만 건이 넘는다. 그 중 금전신탁으로 깔린 게 5000~6000억 정도 된다. 기본적으로 금융사 입장에서는 0.3~0.4% 고정수익이 계속 생기는 것이다. 처음 계약자를 모으기가 어려워서 그렇지 10년 지나니까 인건비도 나오고, 수익도 나온다. 규모의 경제다.그래서 대기업이 나서서 해줘야 하는 신‘ 뢰성의 비즈니스’이자 ‘티끌모아 태산’이 맞다. 지금 1조 4000억인데 10조원도 가능할 것이라고 본다. 이 비즈니스는 사망할 때까지 평생하는 것이기 때문에 고객은 물론 자녀들까지 잠재고객이 된다.”“플랫폼 사업과도 비슷한 측면이 있는데 첫 구축이 어렵지 한번 눈 덩어리를 굴리면 가속도가 붙는 것과 마찬가지다. 김정태 회장님께서 신탁을 두고 ‘삶의 모든 것을 담아낼 수 있는 만물상자’라고 표현한 것도 같은 취지다. 신탁을 통해 가업 승계 같은 것도 잘 해줘야 하고. 장애인에 대한 사회적 역할을 해줘야 생활 속의 신탁이 될 수 있다.”배정식 센터장은 사회복지 신탁의 성장성에 대해 이렇게 설명했다.“앞으로 사회복지 신탁의 미래를 긍정적으로 볼 수 있게 하는 신호가 또 있다. 고령화 사회일수록 사회복지의 필요성은 더욱 높아진다. 실제 일본의 경우 나이가 어느 정도 들면 누구나 신탁을 통해 자신의 삶을 지키고 있다. 일본은 이를 위해 2004년, 2006년 법을 바꾸었는데 2019년 9월 기준 일본의 신탁규모는 한국 돈으로 1경 3308조원(1224조 1000억엔)에 달한다.”“한국이 고령화 정점에 달하는 것이 2025~26년께인데 이때면 사회복지 수요가 최대에 달한다. 반면 현재 한국의 신탁규모는 1000조원 남짓하다. 역설적으로 보면 신탁 사회로 변화할 잠재력이 충분하다는 뜻이다. 서민 외에도 업계 역시 유언대용, 후견인 등 관리형 신탁에 관해 관심을 가질 필요가 있다.”차 떼고 포 떼고…규제에 막힌 신탁신탁이 미국이나 일본처럼 미래로 나아가는데 여러 제약도 있다. 신탁 제도가 현실과 부합하지 않는다는 것이다. 신탁은 홍보도 마음대로 할 수 없다. 보험 계약이나 증권투자도 비대면으로 이뤄지지만 신탁은 대면 판매를 원칙으로 하고 있다. 판매처도 신탁업자로만 제한하고 있다. 배정식 센터장은 신탁업계가 광고에 소극적인 측면이 있다고 말했다.“신탁은 금전신탁과 실물신탁(재산신탁)이 있다. 상속 목적의 실물신탁이라면 금융투자협회에 신고하고 광고를 낼 수 있다. 이전보다 조금 완화되긴 했다. 그런데 금전신탁은 고객이 신탁사에 운용지시를 해야 하는데 우리가 어떤 식으로 운용한다고 밝히는 것은 특정 신탁의 성격에 맞지 않지 않다. 은행, 증권에서 금전신탁 중심으로 발달해왔는데 특정 신탁이 대부분이다 보니 광고가 잘 안 된다는 위축된 심리가 있다.”상품의 특성상 홍보 방법들을 완화할 필요가 있다고도 제안했다.“홍보나 광고에 제약이 있는 것은 사실이다. 치매에 걸렸을 때 지급 청구인 대리 신청을 해서 돈이 지급되는 금전신탁을 원하는 고객이 있을 수 있다. 그런데 이런 걸 원하는 노인들이 늘어난다고 가정해보면 운용 상품 관련 설명을 할 때 어려움이 있다. 노후 관련 신탁은 관리 목적, 관리 방법 등을 부각하면 되는 거지, 특정 신탁이니 운용을 이렇게 해야 한다는 이야기를 광고에서 할 필요가 있을까 하는 생각이 든다. 노후상품들은 홍보 방법들을 완화할 필요 있다.”복지 신탁에 한해 제한적으로 합동운용을 허용하는 방안도 생각해볼 수 있다고 제안했다.“고령화 시대에 맞는 관리형 상품은 새로운 관점으로 접근할 필요가 있다고 본다. 일본은 우리보다 고령화가 심화, 치매목적의 상품들이 많다. 일본의 경우 특정금전신탁으로 들어오면, 합동 운용을 허용하고 있다. 국내에서는 업권 간 문제 등으로 합동 운용은 금기시해왔다. 그런데 복지 신탁 상품은 투자형이 아니라 정기 예금을 통해 관리 목적으로 한다.그런 고객을 위해 조금이라도 금리를 높게 드릴 수 있다. 같은 성격의 상품을 모으면 운용규모가 늘어나기에 예금을 받은 금융사를 대상으로 구매력을 가질 수 있기 때문이다. 또 안전한 예금 상품이기에 일본의 경우 원본 보존까지 해준다. 금융위에서도 일본 사례를 이미 많이 알고 있다. 합동 운용을 금기시할 게 아니라 자산운용사는 투자 영역이니 그대로 두고, 관리 목적은 합동 운용을 제한적으로 허용해서 안전하면서 금리가 높은 상품을 고객들이 이용할 수 있도록 하는 것이 중요하다.”재신탁 영역에서는 전문성 제고 효과가 있다고 말했다.“정부 신탁개편안을 보면 이런 내용이 있다. 수탁자가 아닌 제3의 섹터, 전문요양병원, 법무법인 등 신뢰성 있는 곳들을 수탁자로 선정할 수 있게 한다. 그 사람들이 쉽게 신탁 업무를 활용하되 백업에는 기존 시스템이 있는 금융기관과 재신탁을 할 수 있게 해서 신탁 업무가 무너지지 않도록 해줘야 한다고 생각한다. 은행에서도 전문적인 기관과 협업해 할 수도 있다.”“B라는 증권사가 신탁업도 하면서 운용을 잘하면, 이것을 우리가 재신탁하게 할 수도 있다. 우리가 하기에는 부동산 영역이 좁은데 재신탁 영역에서 신축은 너희가 해달라 할 수 있다. 이런 식으로 서로 전문 영역에 있는 업자들끼리 신탁이 일어나면서 수탁자가 전체적인 컨트롤 타워가 될 수도 있는 특성이 있다.”신탁대리점, 신탁 활성화의 필수요건신탁대리점 문제는 꼭 해결해야 하는 문제라고 거듭 강조했다.“개인적으로 재신탁보다도 신탁대리점 제도가 꼭 도입돼야 한다고 생각한다. 현재는 신탁을 신탁업자만 팔 수 있게 하고 있어 다수의 사람이 이용하기 어려운 구조로 되어 있다. 일본은 2016년도 신탁법을 개정하면서 신탁대리점 제도가 도입됐다. 재신탁 문제는 좀 무겁고, 신탁 대리점 제도가 도입하기에 간편하고, 효과도 더 크다. 예를 들어 신탁회사가 새마을금고와 제휴해서 대리점 문제를 해결할 수도 있을 것이다.”“비대면 측면에서도 개선의 여지가 필요하다. 현재 예적금은 물론 주식투자와 펀드는 비대면 거래를 허용하고 있다. 신탁 역시 반드시 대면판매를 해야 한다는 합당한 근거가 부족하다.”신탁 대리점에 대한 접근은 필요하지만, 안전에 대한 부분은 고려해야 한다고 덧붙였다.“상품을 잘못 공급하면 고객 피해를 일으키고 신탁에 대한 신뢰에 악영향을 미친다. 안전 판매가 전제된다는 것 하에 신탁 접근성을 높여야 하기에 반드시 고려할 사항이라고 생각한다.”세상을 살다 보면 예기치 않은 위기를 맞이할 수 있다. 이를 위해 사람들은 보험에 가입한다.보험은 다수가 가입하여 위험부담을 공동이 나눠서 진다. 반면 신탁은 월 납입금을 내는 보험과 달리 일시에 자산이나 자금을 위탁하고 수수료를 낸다는 차이점이 있을 뿐 보장이란 특성은 같다. 보험과 비교할 때 개인 사정에 맞는 설계를 통해 밀착형 성‘ 실한 집사’의 역할을 해준다는 장점이 있다.배정식 센터장은 신탁이 보험 못지않게 사회 안전판으로써 훌륭한 잠재 가능성을 가졌다고 강조했다.“신탁은 금전이든 전 재산이든 내 삶의 필요한 모든 걸 구현해줄 수 있는 도구이다. 상속에 대한 문제뿐만 아니라 혹 문제가 생겼을 때 액수와 관계없이 나의 의사대로 자산을 배분하는 안전장치다. 기존에는 웰빙, 웰리빙에만 신경 썼지만, 수명이 길어지면서 웰다잉의 가치도 그 이상으로 중요하다. 존엄한 삶을 지켜주는 안전띠로써 신탁에 관심을 가질 필요가 있다.”[조세금융신문(tfmedia.co.kr), 무단전재 및 재배포 금지] 2020.09.21 출처 : 조세금융신문
[한국경제 비화 51회]한보사건과 정태수(Ⅰ) (조세금융신문=이국영 前 은행감독원 검사역)<지난호에 이어서>위조CD와 이희도지점장 사건 결말상업은행 명동지점장 이희도씨 자살사건은 온 금융계를 냉각시켰다.이지점장이 생전에 저지른 금융사고도 사고도 사고려니와 때마침 ‘가짜 양도성정기예금증서’까지 시중에 나돌아 한때 CD시장 마비 시중금리상승과 주가하락이라는 세 가지 악재까지 몰고 와 일파만파의 파장을 일으켰다.상업은행 명동지점장 이희도 씨 자살사건으로 그동안 설마했던 은행의 사채조성사례가 사실로 확인됨에 따라 충격을 더해줬다.자살과 가짜 CD사건간에 긴밀한 연관관계가 있다는 추측이 나돌면서 시중에는 ‘2000억원 금융사고설’이 설득력 있게 떠돌았다.특히 인천투자금융이 상 업은행 명동지점에서 500억원어치 CD를 매입한 사실이 드러나면서사건파장은 다른 금융기관으로까지 확산될 기미를 보였다. 인천투자금융 측은 ‘당시 자금이 남아돌아 비교적 금리가 높았던 C D에 투자한 것’이라고 해명했다.그러나 자금이 다시 빡빡해진 11월 중순까지 이를 처분하지 않고 자금을 묵혀둔데 대해 금융계에선 이해할 수 없는 반응이었다. 이 지점장에게 100억원의 CD를 매입한 롯데건설도 마찬가지였다.대량의 가짜 CD발견으로 그나마 명맥을 유지하던 CD유통시장은 완전 마비상태에 빠져들었다.CD중개기관인 증권사와 단자사는 직원들을 각 은행에 풀어 보유 CD의 진위여부를 일일이확인하는가 하면 고객의 요청이 있어도 CD중개를 거부했다.이처럼 CD거래가 중단됨에 따라 기업의 자금압박이 심해지기 시작했다. CD는 기업이 은행에서 대출 받을 때 ‘꺾기’용으로 떠안은 것이 대부분으로 기업들은 자금부담을 덜기 위해 매입즉시 유통시장에서 할인, 현금으로 바꾸는 게 보통이었다. 그러나 가짜 CD사건 이후 CD 거래가 중단돼 현금화가 안 되자 기업들은 자금흐름에 애로를 겪어야만 했다.이 두 사건 이후 금융계의 관심은 또 1000억원이 넘는 사고금액이 누구의 수중에 들어가 있느냐에 온통 집중되었다. 일부는 미국으로 도주한 CD 위조범 황의삼 씨가 가로챘을 것으로 보고 있으며 나머지는 이지점장과 거래관계가 있는 사채업자에게 넘어갔을 것으로 금융당국은 보고 있다.왜냐하면 이지점장이 자기 집을 저당 잡히는가 하면, 2억~3억원짜리 고객예금까지 손을 댄 것을 보면 어디선가 구멍난 돈을 메우느라 마지막 순간까지 절박하게 몸부림친 사실을 엿볼 수 있기 때문이었다. 그러나 당사자가 숨을 거둔 데다가 관련사채 전주들이 잠적해버려 사건 전모를 캐는 데는 어려움이 많았다.이 사고로 1992년 12월 2일 김추규(金秋珪) 은행장, 전무이사, 감사는 사임하고 상무이사 정지태(鄭之兌) 씨가 전무이사로 승진한 후 행장대행체제에 들어갔으며, 직원에 대한 문책은 모두 16명으로 지점장, 차장 6명, 과장대우 7명, 행원 2명을 징계 조치했다.한편 검찰에서는 이 사건과 관련 사채업자 김기덕(金基德43) 씨를 단기금융업법 위반 혐의로 구속기소했다. 사채업자 김씨는 1990년 1월부터 재무부장관의 허가 없이 자살한 이 지점장으로부터 232억 9000여만원의 어음과 CD를 현금으로 교환해 주고 모두 4400만원의 부당이득을 본 혐의를 받고 있다.정부가 허용한 양도성정기예금의 악용양도성정기예금(CD)란 무엇인가?정부는 1984년 6월 1일부터 시중은행, 외환은행, 지방은행에 양도성정기예금 발행업무를 허용하였는데, 이는 은행의 수신경쟁력을 제고하는 동시에 금리자유화의 여건을 조성하고 시중은행 유휴자금의 흡수를 촉진하기 위하여 일반정기예금예금에 비해 수익성과 환금성이 높은 양도성정기예금제도를 도입한다고 했다.그러나 양도성정기예금증서는 도입한 취지와는 달리, 무기명으로 발 행되므로 고율의 이 자가 붙는 보증수표처럼 악용되었다. 무자원 선발행되는가 하면 은행이 대출거래처에 강제로 떠맡기는 보상계정(compensating balance) 즉, 꺾기의 도구로 사용되고, 예금증서 없이 수기보관증으로 교부되기도 하면서 은행의 거래의 질서를 어지럽혔다.더욱이 점포별 수신목표 배정과 자율신고, 수신실적 위주의 인사관리와 영업점 평가, 금융기관 점포의 과다증설이 CD의 부당 발행을 증폭시켰다. 적응하지 못하는 은행원은 무능하게 보였다.지하금융의 총아가 된 CD는 로비자금으로서 정치와 경제의 검은 유착으로 진정한 분배, 정의구현을 저해하고 도덕성을 훼손하면서 온갖 횡포를 멈추지 않았다.어쨌든 1993년 8월 12일 김영삼 문민정부가 금융실명제를 대통령긴급재정경제명령으로 발동하면서 양도성정기예금의 위세는 한풀 꺾이게 되었다. 좋은 제도라 할지라도 악용될 소지가 있다는 교훈과 고통스런 상처를 남기고서.한보사건와 정태수1997년 1월 23일 한보그룹이 부도를 냈다. 이 부도사건은 곧바로 금융사고로 이어졌다. 한보사건. 1개 기업군이 부도를 냈는데 떠들썩한 이유는 무엇일까? 그리고 왜 이 사건이 우리에게 큰 의미가 있는가? 그 이야기를 열어보려고 한다.부도처리 당시 한보의 부채는 제일은행을 비롯한 시중은행과 지방은행, 그리고 종금, 보험, 리스 제2금융권을 모두 합쳐 5조 8000억원에 달했다. 그렇다고 전액이 대손상각될 부채는 아니다. 은행권에만도 2조 6940억원의 담보가 있었다. 이처럼 자산과 부채를 따져보지도 않고 사건화 한 이유가 있다.한보그룹하면 뇌리에서 사라지지 않는 1991년 2월 수서주택조합택지 특별분양사건이 있었다. 그 연장선상에서, 이번 한보철강 부도사건은 1997년 쓸 대선자금 확보를 위한 특혜지원에서 불거진 것이라고 보기 때문이었다.자민련 소속 정우택(鄭宇澤) 의원은 ‘검찰이 당진제철소(唐津製鐵所) 건설에 실제로 들어간 자금 규모를 3조 6000억원이라고 밝혔다면 한보철강에 대한 특혜대출금액과의 차액이 무려 1조 5000억원에 달한다. 이 중 상당부분이 정태수 회장 개인축재용으로 빼돌려졌겠지만 검찰발표와는 달리 적어도 4000~5000억원은 로비자금으로 사용되었다’고 보았다.이 사건으로 말미암아 기아부도사건과 함께 정부가 경제정책을 실기(失機)하여 IMF사태를 불러온 원인을 제공하였다는 견해도 있다.수수께끼의 재벌, 정태수는 누구인가?그룹총수 가운데 정태수(鄭泰守74) 한보 총회장(總會長)만큼 파란만장한 삶을 살아온 인물도 드물다.‘수수께끼의 재벌’, ‘녹지를 택지로 바꾸는 마술사’, ‘로비의 귀재’, ‘입이 무거운 사람’, ‘무속에 심취한 사람’, ‘결혼을 4번한 총수’, ‘큰손’ 등 다양한 별명을 얻으며 부침을 거듭하였다.그는 1923년 경남 진주에서 빈농인 정용석 씨의 1남1녀 중 장남으로 태어났다. 집안사정이 어려워 제대로 공부하지 못하고 농사를 돕거나 노동자로 일하면서 소년기를 보냈다.그가 재계에 두각을 나타내면서 제시된 이력서에는 최종학교가 한양대 산업대학원 1972년 졸업으로, 홍보실자료에는 1980년 한양대 산업경영대학원 수료로 돼 있다. 하지만 그는 사석에서는 ‘내가 정식으로 나온 학교는 고향 진주의 초등학교 뿐’이라고 말한다. 사실일 것이다.6·25사변이 나던 이듬해 재무부가 주관한 세무공무원 시험에 합격해 세무주사보로 사회생활을 시작했다. 2년 앞서 1949년에는 첫 번째 부인인 김순자 씨와 결혼했다. 박봉의 공무원생활에 그럭저럭 가장으로서 집안을 이끌어 나갔다.그러다 김씨가 1남 1녀만 남기고 결혼 10년만인 1959년에 세상을 떠났다. 장남 종근(宗根43) 씨와 희자(사망) 씨가 그 소생이다. 그런데 항간에는 ‘김씨가 호적상으로만 사망했을 뿐 아직 살아 있다’, ‘큰어머니라고 불리는 할머니가 맏아들이 사는 아파트에 드나든다. 진주에 살고 있다’는 등 확인할 수 없는 소문도 있다.두 번째 부인이 1966년 결혼한 ‘한보의 어머니’ 이수정(李受貞) 씨다.“집사람은 사실 나하고 동업자이자 창업자야. 마누라가 없었으면 지금의 나를 생각하기 어려워. 마누라가 모은 곗돈으로 사업을 시작했으니까.”바로 정 총회장이 세무공무원을 걷어차고 사업을 벌일 때 최초 사업자금인 곗돈 100만원의 주인이다.정 총회장은 이씨와의 결혼생활이 가장 고통스러우면서도 행복했던 시절로 떠올린다.은마아파트가 분양이 안 되던 시절 ‘몸빼바지’를 입고 직접 노무자들의 밥을 지어 날랐고 자금난에 몰리자 사채시장을 돌아다니며 급전을 만들었던 이씨는 암으로 운명하기 직전까지도 회사법인의 인감을 가지고 있을 정도로 회사경영에 관심을 보였다.이처럼 사업동지이자 반려자인 이씨가 고생만 하고 호강은 못한 채 세상을 떠나자 정 총회장은 지극한 보상심리를 보인다. 우선 이씨와의 사이에 난 세 아들 원근(源根35), 보근(譜根34), 한근(澣根32) 씨 중 보근 씨를 그룹회장에 앉혔다. 정 총회장은 보근 씨가 자신과 이씨의 사업가적 자질을 가장 잘 이어 받았다고 평소 말해왔다.또 이씨의 장례와 묘소를 초호화로 차린다. 이씨가 안장된 곳은 경기도 김포군 검단면 왕길리 야산. 구릉하나를 차지한 채 김포의 넓은 들판을 바라보는 형태로 수서(水西)사건 때 호화분묘의 시비를 부르기도 했다. 묘역은 당초 허가면적이 149평이었으나 이를 한때 1000여평으로 늘리고 돌계단, 해태석상에 잔디진입로, 스프링클러까지 갖췄다가 지금은 묘지전역이 67평정도로 축소됐다. 묘소의 비석에는 ‘한보의 어머니…’, ‘죽은 아내를 생각하는 남편의 애틋한 사랑…’ 등의 글귀와 함께 새겨져 있다.고급석재 애석(艾石)으로 만들어진 병풍석에는 ‘친애하는 정태수 사장’으로 시작되는 고 박정희(朴正熙) 전 대통령의 친서가 씌어 있고, 새마을사업에 5억원을 헌납해 전두환(全斗煥)전 대통령으로부터 포상을 받았다는 내용도 적혀있다.정씨는 이씨와 사별한 이듬해인 1984년 세 번째 부인을 맞는다.이화여대 약대 출신으로 광화문에서 약국을 운영하던 22세 연하의 이영자 씨(51)와 인연을 갖게 된다.결혼식은 10월 12일 한일골프장에서 정·관·재계 인사들이 성시를 이룬 가운데 성대하게 치러졌고 신현학(申鉉碻) 전 총리가 주례를 서주었다. 이씨는 주주총회, 그룹행사에 자주 모습을 보여 ‘여의도 사모님’으로 불렸고 1985년에는 정씨의 첫손자보다 7세나 아래인 딸을 낳았다.그러나 잦은 병치레와 성격 차이로 결혼 1년 만에 정 총회장과 별거하다 1996년 합의이혼했다. 현재도 서울 여의도동에서 딸과 함께 살고 있는 것으로 알려졌다.정 총회장은 셋째 부인 이씨와 협의이혼 한 달 뒤인 지난 1996년 8월 네 번째 부인을 맞는다. 미국에서 대학을 나온 최모씨(49)로 서울인근 사찰에서 가족, 친지들만 참석한 채 조촐하게 결혼식을 치렀다.네 번째 결혼은 지난해 7월 유럽 출장 중 갑자기 눈병이 생기면서 재혼을 서두른 것으로 알려져 있다.나이 때문에 평소 옆에서 지켜줄 사람이 필요한 데다 마침 병원에 입원하게 되자 결혼을 결심했다는 것이다.이처럼 네 명의 부인과 사이에 4남 2녀를 두고 있지만 이들 사이에는 표면적으로 드러난 갈등은 없다는 것이 주변 사람들의 얘기다.<다음 호에 계속됩니다>[프로필] 이국영 前 은행감독원 검사역 효도실버신문 편집국장·시니어라이프 연구소 소장 전)한은 사정과장과 심의실장 저서 「금융기관 자점감사론(1994년)」[조세금융신문(tfmedia.co.kr), 무단전재 및 재배포 금지] 2020.09.19 출처 : 조세금융신문
우리은행, 라임펀드 배상작업 3주만에 99% 환급 (조세금융신문=진민경 기자)우리은행이 라임 무역금융펀드 관련 배상작업에 착수한 지 3주 만에 99% 반환금 지급을 완료했다.18일 우리은행은 금융감독원 분쟁조정위원회의 라임 무역금융펀드 전액 배상 권고를 수용한 뒤 지급 대상 투자자들로부터 합의서를 받아 판매금액 650억 중 99% 수준에 해당하는 648억원을 돌려줬다고 밝혔다.나머지 1%는 투자자 측 연락 두절 등 피치 못할 사유에 해당하며, 추후 연락이 닿으면 나머지도 모두 반환될 예정이다.우리은행은 지난달 31일부터 라임 무역금융펀드 배상 관련 투자자들의 합의서를 받기 시작했고, 동의 절차를 끝낸 투자자들에게 지난 7일부터 투자 원금 전액을 환급했다.앞서 금감원 분조위는 지난 6월 30일 라임 무역금융펀드 중 2018년 11월 이후 판매된 4건에 대해 민법 제109조인 ‘착오에 의한 계약취소’를 적용해 사상 첫 100% 배상 결정을 내렸다.[조세금융신문(tfmedia.co.kr), 무단전재 및 재배포 금지] 2020.09.18 출처 : 조세금융신문
[언택트특집]시중은행, 코로나19 진통에 ‘비대면’ 캐시카우로 급부상 코로나19 재확산에 금융권 풍토가 바뀌고 있다. 특히 금융그룹 주요 계열사인 은행은 점포 구조조정을 서두르며 디지털 채널 기반을 닦는데 사활을 걸고 있다. 대면 업무가 기본이던 시대에서 비대면 업무가 새로운 활로로 급부상한 모양세다. 은행업계에서는 코로나19 종식 이후에도 비대면 업무가 영업력과 수익성을 견인해 줄 ‘캐시카우’로 자리잡을 것이라는 전망이 우세하다. ‘비대면 바람’을 타기 시작한 은행업계 현황과 주력 상품들을 한 자리에 모아 살펴봤다. <편집자주>(조세금융신문=진민경 기자)비대면 문화 확산은 소비자들의 금융생활을 바꿔놨다. 소비자들은 직접 은행을 찾지 않고도 금융과 정보통신기술로 무장한 핀테크 기술을 경험하게 됐다.간단한 계좌이체는 물론 대출, 적금 등 자산관리까지 모바일 금융거래를 활용하는 사례가 급증하고 있다.은행들이 저금리코로나19 재확산 사태에 맞서 ‘수익성 방어’ 차원으로 점포 구조조정을 서두르고 있는 점도 비대면 거래 선호 경향을 더욱 확산시켰다.은행은대면 거래가 줄어들자 영업점 수를 축소했고, 소비자 입장에서는 영업점이 줄어들자 비대면 거래에 익숙해져야 하는 상황에 놓였다. 이제 비대면 거래는 선택이 아닌 필수로 자리잡은 셈이다.◇ 은행 영업점 통폐합…비대면화 바람5대 금융그룹의 주요 계열사인 은행들이 저금리·코로나19 재확산 사태로 고전하고 있는 가운데 점포 구조조정을 서두르고 있다.비대면 거래 증가로 영업점 생산성이 떨어지자 수익성 방어로 지점 통폐합을 선택한 것이다.최근 금융권에 따르면 지난 7월 4대 은행에서 20여개 영업점 통폐합이 예고됐다. 이로써 상반기에만 100개가 넘는 지점이 문을 닫았다.금융감독원의 금융통계정보시스템에 따르면 신한은행의 국내 영업점포는 2016년 3월 867개에서 2017년 3월 898개로 늘었다가 2018년 3월 873개, 2019년 3월 880개, 2020년 3월 875개로 축소되는 흐름을 보였다. 같은 기간 국민은행의 국내 영업점포는 1121개, 1062개, ,1053개, 1045개, 1015개로 5년 사이 107개 영업점이 문을 닫았다.우리은행과 하나은행, 농협은행 역시 상황은 다르지 않았다.은행들이 영업점 통폐합을 결정한 건 ‘수익성’ 때문이다. 초저금리 기조는 은행들의 순이자마진(NIM) 축소로 이어졌다. 금융감독원에 따르면 1분기 국내 은행의 순이자마진은 전년 동기 대비 0.16%포인트 하락한 1.46% 수준이었다.비대면 업무가 증가한 것도 영업점 통폐합에 영향을 미쳤다. 실제 대면 거래를 기피하는 분위기가 확산되면서 모바일뱅킹을 강화하고 있는 추세다.◇ 신한은행, 디지털영업부 신설…프로야구 적금도 출시시중은행들은 일제히 비대면 상품을 내놓으며 코로나19를 ‘디지털 전환’의 기회로 삼고 있다.신한은행은 디지털영업부를 신설했다. 비대면 금융거래 고객서비스를 전담하는 영업조직을 만들어 비대면 거래 활성화에 방점을 찍었다.디지털영업부의 경우 단순히 기존 영업을 지원하는 차원을 넘어 은행이 일하는 방식을 디지털 중심으로 혁신한다는데 의의가 있다. 디지털영업부 직원은 최근 2년 동안 영업점을 방문한 이력이 없는 고객 1만6000여 명을 대상으로 맞춤형 금융컨설팅서비스를 제공한다.또한 신한은행은 디지털고객과 소통하기 위해 모바일앱 ‘쏠’에 전용서비스 ‘마이케어’를 도입한다. 디지털 고객이 모바일앱에서 개인별 맞춤 서비스와 금융콘텐츠, 추천상품, 주요 금융시장 일정 등을 확인하고 전담 직원과 상담을 할 수 있는 서비스다.고객들의 취향을 고려한 비대면 상품도 있다. 바로 신한은행이 프로야구 마니아를 위해 출시한 ‘2020 신한 프로야구 적금’이다.해당 상품은 고객이 응원하는 팀을 고르면 상품명이 ‘2020 신한 (응원팀명) 적금’으로 맞춤형 제공된다.월 1000원부터 50만원까지 가입할 수 있는 자유적립식 상품으로 기본이자율 연 1.4%에 우대금리 1.4%p를 제공해 최고 연 2.8% 금리를 제공한다.◇ KB국민은행, 비대면 센터 설립…KB내맘대로적금도 출시KB국민은행 역시 금융권 최초로 영상통화를 통한 ‘신탁 비대면 센터’를 설립하며 디지털 사업을 강조하고 있다.기존 특정금전신탁 가입의 경우 영업점에서만 가능했으나, 지난 3월 금융위원회가 현장 혁신형 자산운용산업 규제 개선 일환으로 올해 4월부터 영상통화를 활용한 제한적 신규 가입을 허용했다.국민은행은 금융위의 규제 개선에 맞춰 모바일 금융앱인 ‘KB스타뱅킹’에서 28종의 신탁상품을 가입할 수 있도록 했다. 전문 상담원으로부터 관심 있는 상품에 대한 설명을 듣고 ‘KB스타뱅킹’ 앱에서 원하는 상품을 가입하면 된다.대면 상품에 비해 0.2~0.3%포인트 인하된 보수가 적용된다는 점이 장점이다.이외에도 국민은행은 ‘KB내맘대로적금’을 출시했다. 해당 상품은 비대면 채널 이용 고객 맞춤형으로 다소 복잡할 수 있는 상품 설계과정을 ‘피자 만들기’로 형상화했다는 특징이 있다.상품 가입과정은 피자 가게에 입장해 2가지 ‘피자 도우’로 구성된 저축방법(자유적립식, 정액적립식) 중 1가지를 선택하는 것으로 시작한다.이어 계약기간(6개월 이상 36개월 이내)과 저축금액(정액적립식 1만원 이상, 자유적립식 월1만원 이상 300만원 이내)을 자유롭게 설정한 후, 9가지 ‘피자 토핑’으로 구성된 우대이율(급여이체, 카드결제 계좌, 자동이체 저축, 아파트관리비 이체, KB스타뱅킹 이체, 장기거래, 첫 거래, 주택청약종합저축, 소중한 날) 중 6가지를 선택하면 최고 연 0.6%p 우대이율을 받을 수 있다.마지막으로 4가지 ‘피자 박스’로 구성된 보험가입서비스(휴대폰, 피싱, 교통, 여행) 중 1가지를 선택하면 나만의 피자가 완성되며 상품 가입이 완료된다.KB내맘대로적금은 고객이 직접 유리한 우대이율과 무료보험서비스를 선택할 수 있다는 점이 장점이다.◇ 우리은행, 카카오페이와 ‘맞손’…우리원 패키지도 출시우리은행은 인터넷뱅킹을 통해 고객이 직접 무역금융 대출을 실행할 수 있는 ‘인터넷 무역금융 실행 서비스’를 선보였다.기존 영업점 심사를 거칠 경우 발생했던 대기시간을 없애 실시간 대출이 가능해졌고, 신청시간도 은행 영업일 오전 9시부터 오후 11시까지로 확대하는 등 고객 편의성이 개선됐다.우리은행은 카카오페이와 디지털 금융서비스 공동 개발 및 협력을 위한 업무협약도 체결했다. 두 회사는 비대면 대출 신청, 고객 맞춤 디지털 금융상품·서비스 공동 개발 등의 부문에서 공조할 계획이다.향후 카카오페이가 카카오톡·카카오페이 앱을 통해 제공하는 ‘내 대출 한도 서비스’에 우리은행 비대면 대출상품 정보가 제공되며 소비자는 여기에서 우리은행 비대면 대출상품의 한도와 금리를 조회한 뒤 우리은행 모바일뱅킹 서비스 ‘우리원뱅킹’으로 접속해 대출을 신청할 수 있다.또한 우리은행은 복잡한 우대금리 조건을 제외하고 스마트뱅킹으로 가입 시 최고 금리를 제공하는 ‘우리원패키지’ 상품을 출시했다.우리원패키지에는 수수료를 면제해주는 ‘원통장’과 가입금액과 만기일을 자유롭게 설정해 금액별 높은 금리를 제공하는 ‘원예금’이 있다.‘원적금’은 기존의 복잡한 우대금리 적용 조건을 드러내고 조건 없이 우대금리를 제공하는 원뱅킹의 주력 상품으로 가입기간 1년, 월 최대 저축한도가 50만원이다. 1년 가입 기준 기본 연 1.9% 금리가 제공되고 우대금리 포함 시 최고 연 2.1%로 높아진다. 우대금리는 출금계좌를 원통장 또는 우리꿈통장으로 지정 시 제공된다.◇하나은행, 화상 서비스 도입…급여하나 월복리 적금도 출시하나은행은 언택트 시대 흐름에 맞춰 화상상담 서비스를 도입했다.이를 통해 영업점 방문이 불편한 고객을 위한 세무, 부동산, 법률 등 다양한 분야의 전문가 화상상담 서비스가 이뤄진다.지방에 거주하는 고객은 물론 영국, 홍콩, 싱가포르 등 해외 거주 고객에게 화상을 통해 다양한 상담 서비스를 제공 중이다.하나은행은 기존 대면방식에 의존하던 PB 서비스를 비대면 서비스로 전환해 하반기 투자상담과 상품가입 등을 연계한 화상상담 서비스를 준비중인 것으로 알려졌다.이외에도 하나은행은 ‘급여하나 월복리적금’ 상품을 출시해 오프라인 영업점 방문뿐만 아니라 인터넷뱅킹과 스마트폰뱅킹을 통해서도 가입할 수 있도록 했다.해당 상품의 경우 기본금리가 1년, 2년, 3년에 각각 연 1.10%, 1.20%, 1.40%다. 우대금리는 최대 연 1.30%p다. 1년제로 가입하고 최초 1년에 한해 청년직장인 특별금리 연 1.30%p를 1회 추가로 제공한다.하나은행 입출금통장을 통해 계약기간의 절반 이상 급여입금실적 보유 시 우대금리 연 1.20%p가 제공되며 인터넷뱅킹과 스마트폰뱅킹을 통해 가입 또는 만기재예치 하는 경우 우대금리가 최대 연 0.1%p 추가된다.◇ NH농협은행, 토스카카오페이와 협력…NH운전자상해보험도 출시NH농협은행 역시 코로나19 사태에 대응하기 위한 전략으로 비대면을 선택했다.이달부터 무계좌 고객의 앱 가입을 허용하는 방식으로 ‘올원뱅크’ 이용요건을 완화한다. 오는 12월부터 토스, 카카오페이 등과 협력해 여신 상품 추천 서비스를 도입하는 등 판매 채널 다각화에도 집중한다.또한 NH농협손해보험과 손잡고 비대면 전용 보험인 ‘NH운전자상해보험’도 출시한다. NH운전자상해보험은 가입자의 교통상해사고를 보장하고 사고 처리에 필요한 벌금 비용 3000만원, 교통사고 처리 지원금 3000만원, 변호사 선임 비용 500만원을 보장한다.가입 연령은 만 19∼75세로 QR코드를 이용해 가입할 수 있다. 보험료 2만원을 납입하면 1년간 보장받을 수 있고 기간이 지나면 소멸된다.[조세금융신문(tfmedia.co.kr), 무단전재 및 재배포 금지] 2020.09.17 출처 : 조세금융신문
주요 은행, 주담대 변동금리 한달새 0.1∼0.33%p씩 올려 (조세금융신문=연합뉴스)국내 주요 은행이 최근 한 달 사이 주택담보대출 변동금리를 큰 폭으로 올린 것으로 나타났다.사상 최저 기준금리로 주택대출 금리도 연 1%대에 근접하면서 은행들은 원가 방어가 필요해졌다. 또 올해 들어 주택담보대출 잔액이 빠르게 늘어나자 위험관리를 위해 속도 조절을 하려는 것으로 풀이된다.16일 금융권에 따르면 KB국민·신한·우리·하나·NH농협은행 등 국내 5대 주요 은행 가운데 우리은행을 제외한 4곳의 이날 변동금리형 주택담보대출 신규취급액 기준 금리가 한 달 전보다 올랐다. 상단과 하단이 모두 상승한 곳은 신한은행과 하나은행이다. 신한은행의 이날 신규취급액 기준과 신잔액 기준 주택대출 금리는 모두 연 2.64∼3.89%다. 한 달 전인 지난달 19일 연 2.31∼3.56%보다 금리대가 0.33%포인트 높아졌다. 신한은행은 매일 시장금리로 분류되는 금융채 5년물 금리를 보고, 여기에 가산금리를 더해 주택대출 금리를 산정한다. 신한은행 측은 "지난달 19일에 기준으로 삼은 금융채 5년물 금리가 2.61∼3.61%였는데 이날 기준 금리는 2.91∼3.92%로 올랐다"며 "시장금리를 보고 가산금리도 그때그때 조절해 현재 금리가 나왔다"고 밝혔다. 금융채 6개월물을 기준으로 주택대출 금리를 산정하는 하나은행은 신규취급액 기준 금리가 지난달 19일 연 2.48∼3.78%였는데 이날 금리는 2.612∼3.912%다. 상단과 하단이 각각 0.132%포인트 올라갔다. 하나은행 관계자는 "금융채 6개월물 금리가 그사이 오른 것을 반영했다"고 말했다.남은 은행 3곳은 금융채 금리가 아닌 은행연합회가 산출하는 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)를 금리 산정 기준으로 삼는다. 은행연합회는 지난달 신규취급액 기준 코픽스가 0.80%로 7월(0.81%)보다 0.01%포인트 하락했다고 밝혔다. 9개월 연속 내림세인 데다 석달째 0%대다. 보통 코픽스 변동에 따라 은행 주택대출 변동금리도 같은 폭으로 움직였지만, 최근 은행들이 우대금리를 조정하면서 이날 금리 움직임은 각기 다르게 나타났다. 먼저 국민은행은 이날부터 한달간 적용되는 주택담보대출 신규취급액 기준 금리를 연 2.62∼3.82%로 책정했다. 전날과 비교하면 최저·최고금리가 0.09%포인트 올랐다. 한 달 전과 비교하면 최저금리는 0.39%포인트나 높아졌다. 국민은행은 지난달 하순에 영업점장 우대금리를 폐지해 주담대 금리 최저치가 0.30%포인트 올라갔다. 여기에 연달아 일반 우대금리 0.10%포인트도 없애서 금리 수준이 전반적으로 뛰었다. 농협은행의 이날 신규취급액 기준 변동금리는 연 2.23∼3.64%로 전날보다 0.01%포인트 하향조정됐다. 하지만 한 달 전과 비교하면 최저금리가 0.20%포인트 높아졌다. 농협은행은 "이달 1일부로 대출자가 받을 수 있는 우대금리를 총 0.20%포인트 내렸다"고 설명했다. 최종 적용 금리는 그만큼 올라갔다는 의미다. 우리은행은 이날 신규취급액 기준 변동 금리를 연 2.28∼3.88%로 전날보다 0.01%포인트 내렸다. 우리은행은 앞서 지난달 초에 가산금리를 0.02%포인트 상향 조정했다. 이날 신잔액 기준 주택대출 금리는 국민은행 연 2.81∼4.01%, 우리은행 연 2.55∼4.15%, 농협은행 연 2.50∼3.91%다. 하나은행은 연 2.332∼3.632%다.[조세금융신문(tfmedia.co.kr), 무단전재 및 재배포 금지] 2020.09.16 출처 : 조세금융신문