1   추진 배경

□ 금융정보분석원은 가상통화를 이용한 자금세탁행위를 방지하고 금융거래의 투명성을 제고하기 위해,

 ㅇ 금융회사가 가상통화 관련 업무수행시 자금세탁을 효과적으로 방지하기 위한 사항을 규정하고 있는 ｢가상통화 관련 자금세탁방지 가이드라인｣(이하 “가이드라인”)을 시행(‘18.1.30일)

□ 이후 금융정보분석원·금융감독원은 동 가이드라인의 이행실태를 점검하기 위해 3개 은행에 대한 현장점검^*을 실시(4.19~25일)하였으며,

   * 농협, 국민, 하나은행을 대상으로 실시 (‘18.4.10일 금융위원회 보도자료 참조)

 ㅇ 동 점검 결과를 토대로 가이드라인 운영상의 미비점을 개선하기 위한 개정안을 마련하였음

 2   주요 개정내용 
 

가. ‘비집금계좌’에 대한 모니터링 강화 (개정안 제2절 나. 2)

□ (현황) 가상통화 취급업소(이하 취급업소)의 계좌는 일반적으로

 ^➀ 취급업소의 이용자 자금을 집금하기 위한 계좌(‘집금계좌’)와

 ^➁ 집금 외 경비운영 등을 목적으로하는 계좌(‘비집금계좌’)로 구분

 ㅇ 금융회사는 취급업소의 ‘집금계좌’에 대해 ‘강화된 고객확인’ (EDD) 및 강화된 모니터링을 실시 중

□ (문제점) 금융회사는 가상통화 취급업소의 ‘비집금계좌’에 대해서는 강화된 고객확인 및 모니터링을 실시하지 않고 있으나, 
 ㅇ ‘집금계좌’로 이용자의 자금을 유치한 후 그 중 거액을 다른 금융회사에 개설한 ‘비집금계좌’로 이체하는 사례 등이 발생

  - ^➀ 취급업소가 ‘비집금계좌’의 자금을 범죄목적으로 이용하거나

    ^➁ ‘비집금계좌’를 집금계좌 용도로 악용할 가능성

 ㅇ 이로 인해 가이드라인에서 취급업소의 고유재산과 이용자의 자금을 구분하여 관리하도록 한 취지가 무력화될 우려
 
□ (개정) 금융회사는 취급업소의 ‘비집금계좌’의 거래에 대해서도 모니터링을 강화하고, 이상거래^*가 발견되는 경우 취급업소에 대해 ‘강화된 고객확인’을 실시

  * ^➀ 집금계좌로부터 이체가 단기간 지속적으로 반복(비정상적 이체 등)되는 경우,

    ^➁ 비집금계좌로 파악된 계좌에서 집금거래로 의심되는 패턴이 발견된 경우 등

나. 해외 가상통화 취급업소 목록 공유 (개정안 제2절 다.)

□ (문제점) 국내외 가상통화 가격에 차이가 발생할 경우 국내 취급업소·이용자와 해외 취급업소 간 거래가 증가

 ㅇ 예를 들어, 국내 취급업소 또는 취급업소의 이용자가 해외 취급업소로 외화를 송금하여 가상통화를 매수한 후 국내에서 매도하는 방법으로 조세포탈 등 자금세탁을 범할 우려

□ (개정) 개별 금융회사가 파악중인 해외 취급업소 목록^*도 다른 금융회사와 공유토록 하고, 해외 취급업소로 송금하는 거래에 대한 모니터링을 강화 

   * 기존 가이드라인에 따라 금융회사는 정보공유체계를 통해 국내 취급업소 목록을 旣 공유중이며, 국민·농협·하나은행은 자체적으로 파악한 해외 취급업소 목록도 관리 중

다. 거래거절 시점 명시 및 거래거절 사유 추가 (개정안 제5절 1, 2)

□ 문제점

 ㅇ (시점) 금융회사가 취급업소에 대한 거래를 거절할 경우 거절 시점이 명시되어 있지 않아 거래종료가 지연되는 사례 발생

     * (예) 은행이 일반 입·출금계좌 이용 고객이 취급업소임을 사후 인지하였으나, 취급업소의 항의 등으로 거래종료 절차가 지연되는 동안 가상통화 집금계좌로 지속 활용됨

 ㅇ (사유) 취급업소로 의심되나 주소‧연락처 불명, 휴·폐업 등으로 현지 실사를 실시하지 못하는 경우 거래종료 可否가 불분명

□ 개정

 ㅇ 거래종료는 ‘지체없이^*’(‘의심거래보고’ 시한과 동일) 하도록 규정

   * ‘특정금융거래정보의 이용 및 보고 등에 관한 법률’에도 거래종료 시한을 명시하지 않으며, 행정지도의 특성상 특정시점을 명기하는 것은 곤란하다는 점을 감안 

 ㅇ 현지실사가 불가능한 경우를 거래거절 사유로 명시 

[첨부] 가이드라인 제정안