매년 임하는 연말정산 과정을 잘 다루면 재테크 측면에서 다양한 효과를 누릴 수가 있다. 예를 들어 신용카드 씀씀이를 살피다보면 평소 잘못된 지출습관 등을 개선시킬 수 있고, 그리고 주거형태를 어떤 방법으로 가져갈 것인지도 아울러 고민하면 주거비도 아낄 수가 있다. 이외에 노후대비도 적절하게 할 수 있다. 이하에서는 근로소득자들이 연말정산 과정을 통해 얻을 수 있는 재테크 요령을 알아보자.

A. 근로소득자는 연말정산과 무관하게 본인의 소득관리를 해야 한다. 예를 들어 소득이 100이라면 먼저 30~50 정도를 목돈마련을 위한 저축으로 결정한 후, 나머지는 소비지출을 하되 그 중 고정적인 항목들은 지출규모부터 정해야 한다. 고정비는 한 번 결정되면 본인의 의지와 관계없이 지속적으로 발생하기 때문이다. 이러한 관점에서 보장성보험료는 소득의 5%를 초과하지 않도록 하고 노후대책을 위한 지출은 최소 10%는 유지하도록 한다. 이외 교육비나 주거비는 자산성격이 아닌 비용성격에 해당하므로 본인의 소득대비 적절한 비중을 가지도록 노력해야 한다. 만일 월세로 주거비를 지출한 경우에는 대출을 받아서라도 전세로 주거형태를 변경하도록 한다. 만약 집을 사는 경우로서 대출이 필요한 경우에는 원금상환과 이자를 고려하여 적절한 대출규모를 정할 수 있도록 한다.